Kısa Cevap: sanal pos sağlayıcılarının fraud tespit algoritmaları, bankaların kart sahibinin geçmiş verilerine odaklanması ile
ödeme kuruluşlarının geniş işlem ağı verilerini kullanması arasında temel farklılıklar gösterir; her ikisi de 3D Secure olmayan ve uluslararası işlemlerde
risk parametrelerini detaylıca değerlendirir.
E-ticaret sitenizde farklı sanal POS sağlayıcılarından aldığınız onay/red yanıtları, algoritmalarının ve risk modellerinin doğasından kaynaklanan beklenen bir durumdur. Bu farklılıkları anlamak, risk yönetimi stratejinizi optimize etmenize yardımcı olacaktır.
Bankalar, kartı ihraç eden kurumlar olarak, kart sahibinin harcama alışkanlıkları, hesap geçmişi ve demografik verileri gibi Derin ve kişiselleştirilmiş bilgilere doğrudan erişir, işlemin olağan davranış kalıplarına uyumunu hassas değerlendirir. Ödeme kuruluşları ise geniş bir Üye işyeri ağına sahiptir ve bu ağdan gelen büyük veri setlerini kullanarak genel fraud eğilimlerini analiz eder. Algoritmaları genellikle yapay zeka ve makine öğrenimi tabanlıdır.
Riskli işlemlerde etkinlik konusunda her iki tarafın avantajları var. Bankalar bireysel profil incelemesiyle 'bana ait değil' itirazlarını önlemede güçlü olabilirken, ödeme kuruluşları geniş veri havuzları sayesinde yeni fraud senaryolarını daha hızlı tespit edebilir. Özellikle 3D Secure olmayan işlemlerde, sorumluluğun işyerine ait olması nedeniyle, her iki sağlayıcı da Ekstra dikkatli filtreler uygular.
Bu filtreler, aşağıdaki parametreler üzerinden risk değerlendirmesi yapar:
- İşlem Tutarı ve Sıklığı: Yüksek tutarlı veya kısa sürede çok sayıda işlem.
- Kart BIN Bilgisi: Yüksek riskli ülkelerden gelen kartlar.
- IP Adresi: IP ile kartın ihraç ülkesi/teslimat adresi uyumsuzlukları, aynı IP'den çoklu deneme.
- Teslimat Adresi: Farklı fatura/teslimat adresleri, riskli bölgelere gönderim.
- Müşteri Geçmişi: Yeni müşteriler, başarısız işlem denemeleri.
- Cihaz Bilgileri: İşlemin yapıldığı cihazın parmak izi, konumu.
- 3D Secure Durumu: Diğer parametrelerle birlikte yüksek risk puanı.
Uluslararası kartlarda, sağlayıcılar genellikle Ekstra katı kurallar ve BIN bazlı kısıtlamalar uygular; bu, uluslararası chargeback süreçlerinin karmaşıklığından kaynaklanır.
En doğru yaklaşım, farklı sağlayıcıların sunduğu fraud modüllerini kendi iş modelinize, hedef kitlenize ve risk toleransınıza göre dikkatlice değerlendirmek ve mümkünse Çoklu Sanal POS stratejisi ile riskleri dengelemektir.
