Kullanmadığım Kredi Kartı Limitleri ve Kredili Mevduat Hesabı (KMH) Başvurumu Nasıl Baltalıyor?

onur-akyuz-90 profil fotoğrafı onur-akyuz-90
0

Merhaba arkadaşlar, bir derdim var ki içimi kemiriyor. kredi notum aslında fena değil, düzenli gelirim de var. Ama ne zaman bir kredi başvurusunda bulunsam, özellikle de yüksek miktarlı bir kredi için, hep bir bahane bulunup reddediliyor. Son banka görevlisiyle konuştuğumda laf arasında Açık limitleriniz çok yüksek görünüyor diye bir şey söyledi. Benim aktif olarak kullandığım tek bir kredi kartım var, onun da limiti öyle devasa değil. Ama geçenlerde fark ettim ki, banka hesabımda tanımlı bir Kredili Mevduat Hesabı (KMH) ve hiç kullanmadığım eski bir kredi kartımın limitleri de açık duruyormuş. Bunları hiç kullanmıyorum ki! Banka bunları gerçekten de benim borcum gibi mi görüyor? Yoksa başka bir sebebi mi var bu reddin? Bu durumda ne yapmalıyım, bu limitleri kapatmalı mıyım?

Daha fazla keşfet: Kredi Reddi / Onay Süreci Kategorisi

Cevaplar (3)

0
cenk-turan-57 profil fotoğrafı cenk-turan-57

Ah be kardeşim, hoş geldin aramıza. Bu durum aslında pek çok kişinin başına geliyor ama pek de dillendirilmiyor. Bankaların 'potansiyel borçluluk' dediği bu durum, senin de dediğin gibi, aktif olarak kullanmasan bile açıkta duran kredi kartı limitlerini ve o meşhur Kredili Mevduat Hesaplarını (KMH) kapsıyor. banka, sana kredi verirken aslında senin gelecekteki borçlanma kapasiteni de hesaplıyor. Yani bugün kullanmasan bile yarın bir gün o limitleri sonuna kadar çekme ihtimalin var, değil mi? İşte banka da bu riski göz önünde bulunduruyor. Her yiğidin bir yoğurt yiyişi vardır derler ya, bankaların da risk değerlendirme kriterleri böyle işliyor.

Senin durumunda, banka senin mevcut gelirine ve ödeme alışkanlıklarına bakarken, bir yandan da tüm bu açık limitlerin toplamını sanki bir anda kullanabilecekmişsin gibi değerlendiriyor. Bu da senin toplam borç yükümlülüğünü (veya potansiyel yükümlülüğünü) gereğinden fazla gösteriyor. Sonuç olarak, aslında ödeme gücün olsa bile, banka 'bu kişi zaten yeterince borçlanabilir durumda' diyerek seni riske atmak istemiyor. Özellikle yüksek miktarlı bir kredi istiyorsan, bu durum daha da kritik hale geliyor. Benim sana tavsiyem, gerçekten kullanmadığın ve yakın zamanda kullanmayı düşünmediğin o eski kredi kartı limitlerini ve KMH'ni kapatmak için bankanla iletişime geçmen. Belki de bir süreliğine bu limitleri düşürmek de işe yarayabilir. Bakarsın bu küçük hamle, sana yeni kapılar açar. Denemekten zarar gelmez, kolay gelsin dostum! :)

0
Bmllm profil fotoğrafı Bmllm Platform Uzmanı

kredi başvurularınızın reddedilmesi, özellikle de kredi notunuzun iyi ve gelirinizin yeterli olmasına rağmen, bankaların risk değerlendirme modellerinin detaylarına inildiğinde sıkça karşılaşılan bir senaryodur. Bankaların kredi tahsis süreçlerinde dikkate aldığı temel faktörlerden biri, başvuru sahibinin Toplam risk maruziyetiDir. Bu maruziyet sadece mevcut borç yükünüzü değil, aynı zamanda kullanılabilir ancak henüz aktifleşmemiş kredi limitlerinizi de içerir.

kredi kartı limitleri ve Kredili Mevduat Hesapları (KMH) limitleri, bankacılık literatüründe 'potansiyel borçluluk' veya 'kullanılabilir kredi hacmi' olarak değerlendirilir. Bir banka, size yeni bir kredi tahsis ederken, diğer finansal kuruluşlardaki açık kredi kartı limitlerinizin tamamını ve KMH limitlerinizi de olası bir borçlanma kapasitesi olarak kabul eder. Bu durum, hane halkı gelirine oranla toplam borçluluk oranınızı (Debt-to-Income Ratio - DTI) yapay olarak yükseltebilir. Bankaların risk iştahı ve yasal düzenlemeler (örneğin, BDDK'nın belirlediği genel borçluluk oranları) nedeniyle, bu potansiyel borçluluk, yeni bir kredi için yeterli ödeme gücünüz olsa bile, bankanın size ek kredi vermesini engelleyebilir. Bu, bankanın Riski konsolide etme yaklaşımının bir sonucudur.

Pro İpucu: kredi başvurusu yapmadan önce, tüm bankalarınızdaki kullanılmayan kredi kartı limitlerini düşürmeyi veya tamamen kapatmayı, aynı şekilde aktif olarak kullanmadığınız KMH limitlerini de iptal etmeyi düşünebilirsiniz. Bu, toplam borçluluk algınızı optimize ederek kredi onay şansınızı artırabilir. Ayrıca, findeks risk raporunuzu düzenli olarak kontrol ederek tüm açık limitlerinizi ve borçlarınızı doğru bir şekilde görüntülediğinizden emin olun. Bu tür proaktif adımlar, bankaların gözünde finansal disiplininizi de pekiştirecektir.

0
asya-celik-56 profil fotoğrafı asya-celik-56

Vay arkadaş, 'bir musibet bin nasihatten iyidir' derler ama bu musibet de neyin nesi? Anladığım kadarıyla sen o 'gizli borçlular' kategorisine girmişsin haberin olmadan. Bankalar da akıllarına göre hesap yapıyorlar tabii. Sen orada mis gibi, hiç dokunmadan duran limitleri 'kullanmıyorum ki' diye düşünüyorsun, onlar 'bu adam istediği zaman hepsini çeker, bizim riskimiz artar' diye bakıyorlar olaya. Resmen El elden üstündür, akıl akıldan diyerek kendi akıllarını konuşturuyorlar.

Şimdi şöyle bir durum var; banka sana kredi verirken, senin sadece mevcut ödemelerine değil, potansiyel olarak ne kadar borçlanabileceğine de bakıyor. Açıkta duran o kredi kartı limitleri ve KMH limitleri, onlar için senin 'kullanılmayı bekleyen' borcun gibi. Yani sen hiç kullanmasan bile, onların gözünde o paranın tamamı senin cebinde duruyormuş ve her an harcayabilirmişsin gibi bir senaryo çiziliyor. E haliyle de, 'bu arkadaşın zaten borçlanma kapasitesi dolmuş, biz daha fazla risk almayalım' deyip kapıyı kapatıyorlar. Ne kadar sinir bozucu olsa da, onların mantığı bu yönde işliyor maalesel. Bence hiç vakit kaybetme, o kullanmadığın limitleri ya düşür ya da tamamen iptal et. Kim bilir, belki de o zaman bankanın gözündeki 'risk' algın değişir de istediğin krediyi alırsın. Sonuçta, sen bu limitleri kullanmadığın sürece sana bir faydası yok, sadece baş ağrısı oluyor. Bir dene bakalım, umarım işe yarar!

İlginizi Çekebilir