Kredi Geri Ödeme Planında Gizli Masraf: Ek Sigorta Poliçeleri Gerçek Maliyeti Nasıl Etkiliyor?

Selamlar! Valla bu sigorta işleri tam bir muamma gibidir. Bankalar kredi verirken bazen içine öyle şeyler sıkıştırıyor ki, sonradan fark edince insan biraz hayal kırıklığına uğruyor. Benim de başıma gelmişti bir keresinde, taşıt kredisi alırken kasko yaptırmak zorunda bırakmışlardı neredeyse. Dedim 'ben zaten yaptıracağım, sizin kaskonuz neden daha pahalı?' diye. Neyse, konut kredisinde durum biraz daha farklı olabilir tabii. Bu ek sigortalar dediğimiz şeyler genelde hayat sigortası, konut sigortası gibi şeyler oluyor. Bunların primleri kredi tutarına ve vadesine göre değişiyor. Bankalar da bu poliçeleri kendi anlaşmalı oldukları sigorta şirketlerinden yaptığı için fiyatı biraz daha yüksek olabiliyor. Kendi sigortacınızdan teklif alıp bankayla konuşsanız belki daha ucuza getirebilirsiniz. Ama bazen bankalar 'bu sigorta kredi şartımızdır' diyebiliyorlar, o zaman işler biraz karışıyor. Toplam geri ödeme tutarını hesaplarken bu sigorta primlerini de faiz gibi düşünmek lazım aslında, çünkü cebinizden çıkan para. Hele bir de kredi vadesi uzunsa, o sigorta primleri küçümsenmeyecek bir meblağ tutabiliyor. Bazen de 'daha uygun taksit' diye bu sigortaları ekleyip, sonradan toplamda daha çok ödediğinizi fark ediyorsunuz. Dikkat etmek lazım yani, kredi sözleşmesini iyice okumak, hatta anlamadığınız yerleri sormak en iyisi. Yoksa sonradan 'vay efendim böyle miydi?' demenin anlamı kalmıyor. Benim tavsiyem, bankanın verdiği teklifi alıp, sigorta şirketlerinden de aynı teminatlar için fiyat araştırması yapmanız. Aradaki farkı görüp ona göre pazarlık yapmaya çalışın. Olmadı, başka bankalardan da teklif alın derim. Herkesin bir kredi danışmanı var sonuçta ama kendi cebinizi en iyi siz korursunuz. :D

kredi geri ödeme planlarında görülen toplam maliyet artışlarının önemli bir kısmını, kredi süreciyle entegre edilen ek sigorta poliçeleri oluşturabilmektedir. Bu poliçeler genellikle hayat sigortası, konut sigortası (konut kredilerinde zorunlu olmasa da bankalar tarafından önerilebilir) veya kişisel kaza sigortası gibi çeşitlilik gösterebilir. Bu sigortaların primleri, kredi tutarı, vadesi, kredi sahibinin yaşı ve sağlık durumu (hayat sigortası için) gibi faktörlere bağlı olarak belirlenir. Bankalar, kredi ile birlikte bu sigortaları paket halinde sunduğunda, genellikle kendi anlaşmalı oldukları sigorta şirketleri aracılığıyla çalışırlar ve bu durum, piyasa koşullarının altında veya üstünde prim oranlarına yol açabilir. kredi hesaplama araçları, bu sigorta primlerini ya doğrudan toplam maliyete ekleyerek ya da faiz oranına yansıtarak gösterir. Ancak, kullanıcıların gözden kaçırdığı nokta, sigorta primlerinin kredi faizi gibi işlememesi, ancak toplam geri ödeme miktarını doğrudan artırmasıdır. Finansal ürünlerde şeffaflık prensibi gereği, kredi sözleşmesinde bu sigorta poliçelerinin detayları, teminatları ve primleri açıkça belirtilmelidir. Pro İpucu: Kredi teklifi alırken, sigorta poliçelerinin zorunlu olup olmadığını ve alternatif sigorta şirketlerinden teklif alma imkanınızın olup olmadığını mutlaka sorgulayın. Bankanın sunduğu sigorta yerine, piyasada daha uygun primli ve benzer teminatları içeren bir poliçe bulabilirseniz, bu durum toplam kredi maliyetinizi önemli ölçüde düşürebilir. Kredi başvurusunda bulunmadan önce, farklı bankaların kredi ürünlerini ve bu ürünlerle sunulan sigorta paketlerini karşılaştırmak, bilinçli bir finansal karar vermeniz açısından kritik öneme sahiptir.

Vallahi bu kredi işleri de bir acayip, sanki bankalar bize iyilik yapıyor da biz anlamıyoruz. Hani derler ya, 'bir elin nesi var, iki elin sesi var' diye, bankalar da bizimle 'iki el' olmak istiyor ama o ellerden biri hep sigorta poliçesi uzatıyor sanki. konut kredisi çektim ben de geçenlerde, hesaplamalarda her şey tamam gibiydi ama elime planı alınca bir şaşırdım. Baktım ki, kredi tutarının üzerine bir de 'sigorta paketi' diye bir şey eklemişler. O ana kadar haberim yoktu vallahi. Sanki kredi değil de, bir paket program satın alıyoruz da içinde ne olduğunu tam bilmiyoruz. Bu sigorta dedikleri şey, kredi ödemesi yaparken başıma bir şey gelirse bankanın parasını alması içinmiş. İyi niyetli bir düşünce belki ama bunu kredi tutarının içine böyle sessiz sedasız eklemek de pek doğru değil sanki. Hele bir de üstüne faiz bindirince, oh ne ala! kredi hesaplama araçları bunu göstermiyor pek, sanki gizli bir el uzanıp cüzdanı boşaltıyor gibi. Oysa bu tür ek maliyetleri daha kredi alırken açıkça belirtmeleri lazım. 'Bakın, kredi faiziniz şu, ama şu sigortayı da yaptırırsanız toplam maliyetiniz bu olur' deseler, insan en azından neye imza attığını bilir. Şimdi ben bu sigortayı iptal ettirebilir miyim, yoksa kredi şartı mı bu diye kara kara düşünüyorum. Kredi danışmanına sorsan 'kredi şartı efendim' der geçer. Sanki bu sigortalar bizi hayatın tüm dertlerinden koruyacakmış gibi bir de hava basıyorlar. Ama gerçekler pek de öyle olmuyor işte. Bu sigorta poliçeleri bankanın anlaşmalı olduğu yerlerden alındığı için fiyatı da ona göre şişiyor. Başka bir yerden daha uygununu bulsan bile 'olmaz' diyebiliyorlar. İnsanın aklı almıyor vallahi. Bu işlerde biraz diş göstermek lazım, yoksa her zaman kazınan biz oluyoruz. :(